“银领域助力小微公司降价钱 多措并举推进"量增价降"”

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最近，国家快速发展改革委、工业和新闻部、财政部、人民银行联合印发《关于做好当年降价点工作的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》确定，在实体经济公司降低价格事业部间联席会议年，要点组织执行7个方面23项任务。

“抓紧全年降价要点做好事业，切实降低市场主体的制度价格、要素价格、融资价格，是落实‘六保’任务的重要措施，帮助市场主体度过难关，恢复活力，进而保持我国经济健康稳定快速发展 ”新网络银行首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

《通知》降低公司的价格，制定全过程的项目来运营系统。 措施战略确定，操作性强，降低公司价格的工作更加现实。 《通知》还反映了政府有制度化、结构化长效机制降低公司运行价格的趋势，这对帮助公司恢复企业活动开工、处理中小公司融资难、增强社会经济活力意义深远。 ”。 苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬告诉《金融时报》记者。

在加强金融支持的实体经济实力方面，《通知》提出了延长中小微型公司贷款延期还款的政策，至明年3月底。 普惠型微型公司的贷款应尽量延长，并就其他困难公司的贷款进行协商延期。 普惠型微型公司贷款综合融资价格明显下降，大型商业银行普惠型微型公司贷款增速必须超过40%。

大型商业银行普惠型微型公司贷款增速超过40%的目标能实现吗？ 微型公司贷款“量化增值下调”如何实现？ 下半年应该如何进一步降低融资价格，激发市场主体活力？ 在小额信贷行业中，银领域作为重要的实施主体，如何执行各项政策要求备受关注。

采取多种措施推进“量化增值下降”

根据今年的《政府实务报告》，大型商业银行普惠型微型公司的贷款增速超过40%。 这次的《通知》再次加强了这一要求。

民生银行首席研究员温彬表示，大型商业银行发挥分支机构多、网点覆盖全网、资金价格相对较低的比较特点，从增量、降价、提高质量、扩大面等方面加强对中小企业的支持力度，更好地落实“六保”任务，从而 总体来说，增长40%的目标不容易实现。

实际上，记者最近从各银行获悉的数据证实了专家的意见。

工商银行总裁谷澍7月23日在银领域保险业例行新闻发布会上宣布，上半年工商银行新增普惠贷款1684亿元，增长35.7%，远远超过全年40%的增速。

截至6月底，农行普惠型微型公司贷款比年初增加2700多亿元，增速超过40%，提前达到了国务院关于大型商业银行普惠型微型公司贷款增速在40%以上的要求。

在加快融资投入的基础上，各银行采取了许多措施，降低微型公司的融资价格。

谷澍表示，工行新发行的普惠贷款利率为4.15%，比去年又下降了37个基点。 考虑到减少费用让利，微型公司综合融资价格下降了87个基点。

建设银行持续降低普惠小微公司新发放的贷款利率，两次实行利率优惠，累计下调0.75个百分点，湖北地区小微公司信贷“快贷”、个体工商户抵押“快贷”等贷款利率下调1个百分点。

为了减轻中小微型公司的资金压力，《通知》强调将中小微型公司的贷款延长到明年3月底偿还政策。

“光大银行今年到期的微型公司融资批量延期至明年3月底，大大缓解了光大银行的经营风险。 ”光大银行总裁刘金表示，已经对3万多家公司延期偿还135亿元，对3万多家公司延期支付约9亿元。

提高无担保贷款的供给

受疫情影响，经济下行压力叠加，今年中小微型公司的“负面”诉求尤为迫切。 因此，《通知》将深化利率市场化改革，推进贷款利率下调，鼓励银行大幅增加中小企业信用贷款、首期贷款、无还款续贷。

“增加微型公司的无担保贷款的首要目的是处理微型公司缺乏抵押物和担保的问题。 ’分解者在想。

最近，人民银行银保监会再次强调，要加强对中小企业无担保贷款的扶持，重视第一还款来源考核，完善产品体系，提高无担保贷款发放效率。

《金融时报》记者在采访中获悉，多家银行围绕公司的生产经营数据，创新了小额公司专用的无担保贷款产品，提高了无担保贷款的占有率。

工业银行根据公司的结算数据发放“结算贷”，根据公司的纳税数据发放“税务贷”，根据公司的用电等数据发放“电e贷”。 截至6月底，累计发售353种微型公司网上无担保贷款产品，为100多万家零星企业广告自主授信近8000亿元； 微型公司的贷款中，无担保贷款占近30%。

工商银行普惠金融部社长田哲表示，工商银行办理无担保贷款主要集中在两个方面。 一是通过大数据等手段更全面地赋予微客“图像”，依靠金融科技不断提高信用类融资产品的供给力。 二是依托核心公司的信誉，扩大“数字供应链融资”业务，满足上下游小公司的融资诉求。

农业银行相关负责人表示，该银行将加快一次性贷款、连续贷款、无担保贷款、中长时间贷款等行业产品的研发，线上开展“连续快速e贷款”，推进网上连续贷款业务。 “快速贷款”上线不到一年，贷款余额突破1000亿元； “微捷贷”贷款余额超过1000亿元，客户数接近20万户。

金融科学技术备受期待

许多行业专家在回答中指出，银领域是我国金融业的主体，在降低融资价格中应发挥最重要的作用，各银行通过金融科技进一步落实降价要求，大力发展数字普惠金融，创新和服务越来越多的产品和服务。

孙扬表示，银行应扩大新产品研发，扩大基于税务、公积金、水电煤炭、卫生等领域数据的无担保贷款产品开发，开发基于区块链的供应链金融产品，降低公司申请贷款的门槛和利率，公司贷款 另一方面，要深化与政府性融资担保机构的合作，在中小企业、政策性农担、政策性扶贫项目中降低融资担保费率。

“为了让微型公司降低融资价格，金融科学技术应该发挥更大的作用。 ”孙扬表示，银行应用云计算、图像识别、流程自动化、机器学习等金融科技，降低贷款风险价格、产品开发价格、业务运营人工成本等，提高公司金融服务在线化水平，为公司提供金融服务