“数字货币渐行渐近 怎么影响百姓生活”

深圳“Chang”数字货币的渐近如何影响老百姓的生活

数字货币是如何影响老百姓的生活的

聚光灯。聚光灯

《十四五(第十四个五年计划)》提出“稳步推进数字货币的研究开发”。 数字经济是世界经济增长越来越重要的动力。 年央行开始进行法定数字货币研究，目前数字货币考试正在逐步进入人们的生活。

深圳市民谢日前通过短信通知“中钞”试点数字货币红包，称通过下载“数字人民币”APP并完成适当的操作步骤，可以用手机200元数字人民币在罗湖区指定的3389家店铺收费。

预计数字货币将有效满足公众对数字经济条件下法定货币的诉求，提高支付的便利性、安全性，促进我国数字经济的快速发展。

深圳“味”，数字货币渐近

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10月，深圳市政府联合央行开展数字人民币(央行数字货币)红包试点，深圳市罗湖区政府出资1000万元，以抽奖形式向5万市民发放数字人民币。 出道数字人民币面值200元，设计类似纸币，上面左右两处印有“国徽”和“中国人民银行”图案。

根据以前的设定，数字人民币的使用期限到10月18日24点为止，逾期未使用的红包将被回收。 数据显示，截至10月18日24时，4.76万人领取数字人民币红包，支付业务量达6万多件，支付金额达876.42万元。 继深圳约5万顾客和约3000家店铺“味”之后，数字人民币将来必将在更广的范围内进入人们的生活。

据使用数字货币的顾客说，用数字货币支付的费用与使用支付宝( Alipay )和微信差不多，只要在手机屏幕上给商家看支付QR码，只要用专用的pos机扫描就可以支付，非常快捷方便 现在客户可以用绑定的银行卡完成存款和数字人民币的兑换，然后转账到数字人民币app进行充值。 据悉，数字人民币支付更具包容性。 借助手机的近距离通信功能，客户即使在互联网离线的状态下也能正常交易手机和pos机。

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。 指定运营机构参与运营兑换公众，以广义账户体系为基础，支持银行账户松散耦合功能，等价于纸币和硬币，具有价值特征和法律补偿性，支持匿名性控制。

“数字货币可以说是金融科技王冠上的明珠，是数字经济进入下半场的标志。 2019年，我国数字经济已经占国民经济总产值的36%以上，数字货币上市时机基本成熟，全面宣传数字货币将大大加快我国整个数字经济的快速发展。 》财经大学金融法研究所所长、新闻网络金融创新研究院院长黄震遐表示，数字货币的技术开发和应用场景越来越成熟和普及。 数字货币红包在深圳的成功表明，中国目前已经初步具备了推出数字货币的金融基础设施条件和客户识别基础。

据了解，深圳市民对用数字人民币收费的接受度较高。 “这次试点工作还算顺利，用红包支付的比例很高，公众的热情超出了我们当时的期待。 这也是常规化的测试，不是完全公开的测试。 很高兴看到这么高的热情。 》中国人民银行数字货币研究所所长穆长春日前在金融街论坛年会上谈到深圳数字人民币试点情况时做了如下发言。

数字人民币不能代替纸币和硬币，后者依然会被正常采用。 穆长春表示，数字人民币的发行不是行政强制，而是以市场化的方式进行，根据老百姓的需要而采用，“在可预见的将来，数字人民币和纸钞将长时间共存”。

也就是说，和现金一样，未来不仅要面向公众提供广泛的数字人民币服务，还必须让所有公众都能轻松获取和采用数字货币。 穆长春指出，在数字人民币发行过程中，一方面所有商业银行都应该参与流通服务。 另一方面，也必须向包括贫困地区和数字弱势群体在内的所有人提供普惠、容易采用的数字化中央银行货币，保证不排斥数字设备和金融。 “我们也正在开发适合拒绝采用老年人和智能终端的部分群体的数字人民币产品。 ”他说。

无形的“钱”，更安全和普遍的选择

话题，话题

数字货币由于与人们的生活密切相关，其采用方法和安全性也备受关注。 对公众来说，他们最大的疑问是“为什么要选择数字货币？ 可能”。 “数字货币与支付宝( Alipay )、微信支付等有何不同？ ”

北京大学国家快速发展研究院副院长黄益平认为，选择数字人民币，法补偿性、零价格可能是答案。 事实上，人们普遍采用的移动支付工具通常面临取现、转账等一点点的价格，央行以数字货币进行的交易都是零价格。

穆长春表示，作为公共产品，数字人民币不支付利息，属于非营利性，追求社会效率和福利最大化。 中国人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取流通费用，商业银行也不向顾客收取数字人民币兑换和兑换的服务费。 黄益平表示，央行数字货币的另一突出优势是具有法补偿性，只要有密码就可以兑换人民币，不会因为公司或银行倒闭而影响兑换。

“因为法补偿性、可靠性和价格为零，对许多客户都很有吸引力。 例如中央银行的数字货币可能会成为工资支付的选择。 ”黄益平认为，央行数字货币的推出将大大提高支付系统甚至金融运行的效率，改善货币政策调节的比较有效性，从而对货币政策的直达性产生正面影响。 例如，处理微型公司融资难、融资高的问题，有更直接的处理方法，也许可以减少中介环节的损失。

顺便说一下，m0、m1、m2是反映货币供应量的重要指标。 m0是流通的现金。m1是狭义货币，包括m0+公司活期存款在内的m2是广义货币，包括m1+其他存款、保证金等。 相关设计显示，央行发行的数字货币注重替代m0，目的是应对公众对小额高频支付业务的诉求，也能有效应对洗钱、恐怖融资等风险。

市场上越来越讨论的是数字人民币与微信、支付宝( Alipay )的关系和区别。 据长春称，两者根本不是同一维度的。 微信、支付宝( Alipay )是“钱包”，数字人民币是里面的“钱”。 未来的微信、支付宝( Alipay )中用于支付的副本增加了数字人民币的选择。 因此，未来老百姓通过采用wechat、支付宝( Alipay )结算，不仅可以选择商业银行的存款货币，还可以选择数字人民币。

市场上对数字货币账户是否与手机号码挂钩存在误解。 穆长春解释说，数字货币账户并不局限于手机号码，只是利用手机号码开设数字人民币钱包。 如果没有这个运营商，就不能发回，但这是认证所需的新闻，不是与手机号码挂钩的概念。 他强调，数字人民币基于广义的账户体系，如果能成为唯一身份的标志，就可以开通数字钱包。 今后，以其他认证形式(独自的身份证明)开设的数字钱包也会出现。

穆长春表示，数字人民币要多次去中心化管理，维护法定货币地位和货币发行权。 其中心化管理可以实现支付即结算，提高商户资金周转率和支付体系效率，打破零售支付壁垒和市场分割，改善货币政策传导。 然后，有助于防止加密资产和全球稳定货币的侵蚀，防止货币发行权的暴跌，维持金融稳定。

河北雄安新区、海南省均宣布将探索央行数字货币跨境支付APP应用。 更方便的支付系统也有助于普惠金融的实现，让更多人享受到现代金融服务带来的便利。 中国人民银行副行长范一飞表示，支付产业预计将迎来下一个黄金十年的跨越式发展。 在数字化的推动下，支付产业深入实践绿色快速发展理念，支付服务电子化全面普及，服务便利性全面提高，多维度业务数据全面丰富，随之而来的是业务流程的完善、风险控制的优化、市场的扩大

防范风险，帮助数字经济快速发展

声音，声音

日前，在匈牙利央行主办的第二届布达佩斯欧亚论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长周小川表示，数字经济扩大了各国经济份额，数字货币成为重要议题。 中国在数字货币的研究开发方面走在世界的前列。

“数字人民币是金融供给侧结构改革的重要拷贝，其目的是为数字经济的快速发展提供通用性的基础。 ”范一飞表示，目前支付服务的数字化已遍地开花，在数字货币、数字开户、数字票据、数字银行卡、基于区块链的跨境汇款、数字网站等方面被“砍掉”

数字支付的兴起源于数字经济，但目前数字支付进一步推动和反哺了数字经济的快速发展。 网络清算有限公司总裁董俊峰认为，支付服务在某种意义上已经超越了支付本身，成为数字经济矩阵中不可缺少的组成部分和有机模块，明显加快了商品的运转、流通速度，激发了社会运行和活力

黄震遐议员认为，中国数字货币全面上市还面临一些重大挑战，有五个主要问题需要处理。 一是要及时修订相关法律法规，使我国主权数字货币真正成为法定数字货币，具有法律补偿性，具有进一步宣传的法律基础。 二是我国金融基础设施必须全面适应数字货币的运行，金融机构数字化进程将进一步加快。 三是我国通过相关实体产业数字化赶上数字货币的推进速度，更好地发挥金融支持实体经济、使实体经济快速发展的作用。 四要做好金融客户的金融教育和权益保护，确保所有金融客户了解和采用数字货币。 五要巩固整个金融安全保障网络建设，确保金融体系安全运行，真正让公众放心使用数字货币，特别是要全面加强互联网个人新闻和隐私保护方面的制度建设。

目前，移动支付已成为系统重要的金融基础设施，一旦发生财务风险和操作风险等风险，将严重影响人们的生活，威胁金融稳定。

据穆长春介绍，目前市场上出现了一个假冒的数字人民币钱包。 “必须统一管理数字人民币钱包，统一数字人民币识别体系，才能比较有效地降低防伪价格。 根据双重运营的基本情况，必须采用共建、共享的方法由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台，实现各自的视觉识别和特色功能。 ”穆长春说。

范一飞认为，当前数字化浪潮对支付产业数字化转型提出了更快的要求，双重循环新的快速发展格局对支付产业数字化提出了更高的要求，数据安全对支付产业数字化转型提出了更严格的要求，也是支付产业的蹄 他强调在数字化迅速发展的情况下，保障数据的安全很重要。 必须根据数据的重要程度和安全问题发生的影响范围，实施严格的数据分类分级管理，并根据分类和等级实施不同程度的安全控制。 建立支付产业数据生命周期安全管理和数据资产判断报告制度，掌握数据开发利用的具体风险，尽早介入风险点。

链接

什么是法定数字货币？

法定数字货币是中央银行以数字方法发行的具有法定支付能力的货币，是中央银行的债务，具有国家信用，与法定货币等值。

中国人民银行公布的数字人民币名称为dcep ( DCEP )，DC指数字货币，EP指电子结算，即数字货币和电子结算工具。

此次央行发行的数字货币重视替代m0 (流通中的现金)，在功能、属性上与纸币相同。

数字人民币和支付宝( Alipay )、微信支付有那些区别？

支付宝( Alipay )、微信支付是“钱包”，数字人民币是里面的“钱”。 央行发行的数字人民币是法定货币，支付宝( Alipay )、微信支付只是支付方式，它们的效力不同。

央行的数字人民币支持m0，是央行对货币持有者的无息债务，不通过银行账户就可以实现价值转移。 支付宝( Alipay )、wechat等移动结算工具，本质上基于银行账户，在货币性质上属于m1(m0+公司活期存款)。

数字货币与支付宝( Alipay )、微信等支付工具的信用背书不同，央行数字人民币的背书主体是国家信用，支付宝( Alipay )、微信等支付工具的背书主体是网络公司或商业银行。 (姚亚奇整理)