“存款利率迎来重要调整 对你的存款有何影响？”

重磅！ 存款利率将迎来新的变化！ 对你有什么影响？ [/s2/]

存款利率将迎来重要的调整。

存款利率上限有了新的明确方法

6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的明确方法，在存款基准利率上加上一定基点，明确了由原存款基准利率的一定倍数形成的存款利率自律上限。

也就是说，“基准利率×倍数”变更为“基准利率+基点”。 以前是乘法，现在变成加法了。

年10月，人民银行放开对存款利率的行政管制，金融机构可以根据存款基准利率自主明确存款的实际执行利率。

存款基准利率自年10月以来未作调整，如1年期定期存款基准利率为1.75%，3年期定期存款基准利率为2.75%。

从银行的实际挂牌利率来看，国有大型商业银行的定期存款利率大多是存款基准利率的1.3倍左右。

为什么要改变？

这是因为存款基准利率的倍数有明确的利率上限，有明显的杠杆效应。

根据市场利率定价自律机制，长期存款基准利率高，执行利率明显偏高，存款期限结构失真。 特别是个别金融机构利用长期存款利率高的问题，通过许多不规范的所谓“创新”产品吸收长期存款。 其他银行为了稳定存款来源，会被动地提高存款利率以提振储蓄，从而推高整体债务价格，出现存款市场被不良银行定价的问题，不利于存款市场的有序竞争。

所以这样改变是为了维持存款市场的竞争秩序，不引起无序竞争等问题。

利率会有什么变化？

新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限为“有升有降”，半年内短定期存款和大额存款利率自律上限上升，1年以上长利率自律上限下降。

根据市场利率定价的自律机制，并且各金融机构仍可以在自律上限内，与存款人自主协商明确存款的实际执行利率，存款的实际执行利率并不一定会发生较大的变化。 目前，各金融机构存款利率定价总体稳定，关系调整有序进行。

招聘联金融首席研究员董希淼接受中新网记者采访时表示，对于活期存款和一年期内的定期存款，各银行不太可能调整利率，但对于一年期以上的定期存款，初步评估可能会适当降低利率。

一年期以上的定额存款利率可能会下降

简单来说，就是一年期以上的存款利率下降，在手头利息消失之前可能会变多。

据观察，中国银行6月21日发售2021年二期个人大额存单，1年期年化利率为2.10%，2年期年化利率为2.70%，3年期年化利率为3.35%，与1月6日发行的第一期个人大额存单相比有所下降，为例

由于长期存款利率有可能下降，在利率调整之前急需购买大额存款，“银行大额存款被抢购”最近也很受欢迎。

21日，登录工商银行手机APP后，3年期大额存款利率为3.35%，2年期大额存款利率为2.7%，1年期为2.1%，此前高于此利率的产品全部消失。

影响有多大？

根据市场利率定价自律机制，新方案实施后，金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率，且1年以上的存款占比也较小，整体上对金融机构和存款人的影响也较小。

另外，新方案有助于消除杠杆效应，缩小长期短期存款利率之间的利差，诱惑银行存款恢复合理的期限结构。

董淼解体表示，金融监管部门希望通过吸引中长时间降低存款利率，推动存款业务合规合理快速发展，维护存款市场良好竞争秩序，降低银行债务价格，进一步降低银行实体经济实际融资价格。 并且限制中小银行和大银行分行对存款的不合理竞争行为，克服负债业务的“规模联合体”和“速度冲动”，加强快速发展的稳健性和可持续性，有助于更好地防范金融风险，维护金融稳定。

而且，董希淼认为，新政的本意不是为了刺激股市，但对股市有积极作用。 毕竟，中长期存款的利率下降了。

个体如何应对？

年以来，金融监管部门被称为停范利率存款产品，加强了结构性存款、网络存款的规范化。 目的是维持存款市场的竞争秩序，防止银行债务价格高涨。

2021年，金融监管部门出台现金监管类理财产品相关规定，预计现金监管类理财产品收益率也将下跌。

董希淼指出，对个人而言，在资产配置中，中长时间存款、现金管理类理财产品较多，可能会导致收益率下降。

他建议，要平衡风险和收益的关系，想要高收益就要承担高风险，不想承担高风险就应该接受低收益。

另外，预计储蓄国债将越来越受到关注。 数据显示，5月10日发行的储蓄国债3年年利率为3.8%，5年年利率为3.97%。