“防范新型电信诈骗！中国央行“紧盯”买卖账户行为”

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中新经纬客户终端3月28日电28日，央行相关负责人就《中国人民银行关于加强结算管理支付、防范电信互联网新型违法犯罪若干事项的通知》回答记者提问时表示，的通知对买卖账户等违规行为加强了惩戒力度 调整惩戒措施称:“五年内暂停该银行账户的非柜面业务、支付账户的所有业务，不得重新开户。”

中央银行 中新经纬摄影

日前，中国人民银行发布《关于进一步加强结算管理防范电信互联网新型违法犯罪若干事项的通知》(银发( 2019 ) 85号，以下简称《通知》)，中国人民银行有关负责人在《通知》相关问题上询问记者

据报道，近年来，各相关部门加强合作，密切配合，打击了电信互联网新型违法犯罪防控工作，取得了阶段性成效。 人民银行于年9月印发了《关于加强中国人民银行支付结算管理防范电信互联网新型违法犯罪若干事项的通知》(银发( 261号，以下简称261号文) )，在电信互联网新型违法犯罪防控中发挥了重要意义。

加强公司的支付账户管理

为什么要加强公司的支付账户管理？ 对此，该央行负责人表示，大量电信互联网新型违法犯罪案件反映出，目前不法分子为转移诈骗资金所采用的账户有从银行账户转移到支付账户，特别是公司支付账户的趋势。 一些非银行支付机构存在公司支付账户实名审查不充分、采用不规范等问题，容易被不法分子利用。

为此，《通知》将从三个方面进一步加强公司支付账户管理。 一、支付机构以公司为单位开户时，必须严格审查公司开户说明书的真实性、完整性和合规性。 确认开户申请人与开户说明书所有者的一致性，向公司法定代表人或负责人确认开户意愿，并保持相关业务记录。 支付机构可以通过面对面、录像等方式向公司法定代表人或者负责人核实开户意愿，具体办法由支付机构根据客户风险评估进行选择。

二是要求支付机构在2019年6月30日前按照上述要求确认库存机构支付账户实名制的执行情况。 三是要求支付机构根据公司客户风险评估，合理设定并动态调整同一公司全部支付账户余额的支付总限额。 同一公司全部限制账户余额的支付总额。

atm转账可以实时收款！

为了防止电信网络诈骗，央行此前规定汇到个人现金自动柜员机的资金全天候入账，这一措施在一定程度上影响了顾客正常采用现金自动柜员机转账的顾客体验。

该负责人表示，《通知》适当调整了自动取款机的转账管理政策。 也就是说，用自动取款机为个人办理业务时，在汇款受理画面(包含外语的画面)上用中文显示收款人的姓名、账号、汇款金额等新闻(名字应该由脱敏解决)，通过中文的确定实时收款该业务，客户可以进行确认 在满足上述要求的情况下，自动取款机转账可以不执行全天候收款的规定。

加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度

该负责人表示，目前，部分公司和个人仍不了解非法买卖、出租、放贷账户的法律责任及其危害性，违反了向不法分子放贷、出借、出售银行账户、获取支付账户的利润。 利用买卖进行账户转账诈骗资金已成为当前电信互联网新型违法犯罪中的突出问题。 为了使社会公众清楚认识非法买卖、出租、出借账户的法律责任，加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度，《通知》要求:

一是建立合法的开户和聘用承诺机制。 银行和支付机构为用户开户时，应在开户申请书、服务合同或申请开户的新闻填写画面上明确告知客户出借、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，由“本人(公司)”出借、出借、套现

二是加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度。 根据261号文，“银行和支付机构对公安机关认定的贷出、贷出、出售、认购银行账户(含银行卡，下同)”或支付账户的单位和个体，认购、贷出、出售、出售银行账户或支付 假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个体，5年内停止该银行账户的非柜面业务、支付账户的所有业务。 3

为了进一步加强对买卖账户等违规行为的惩戒力度，提高违规价格，对违规行为形成有力的威慑，《通知》将惩戒措施调整为“五年内暂停该银行账户的非柜面业务、支付账户的全部业务，不得为此重新开户”

对公众日常支付体验的影响很小

值得观察的是，央行相关负责人表示，《通知》将首先比较电信互联网新型违法犯罪的新形势和新问题，采取比较管理措施，保护人民群众财产安全和合法权益，对社会公众日常支付体验的影响较小 [/s2/]

该负责人特别指出，为了保障自身资金安全，希望广大公众掌握电信互联网新型违法犯罪的典型方法和应对措施、汇金观察的几个事项，认清买卖账户的社会危害，加强个人金融新闻的保护意识。 (中新经纬APP ) )。