“中国健康险市场破局之道”

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本报讯，在政策和市场双重推动下，我国健康险市场发展迅速，-2019年健康险保费收入增长34%，2019年达到7000亿元，健康险保费占保险业总保费的比重从年的5%增长至2019年的17%。 预计未来5-10年将持续增长，但健康保险的快速发展也面临着产品差异化和溢价困难、风险识别困难、管理费和积极管理困难等诸多挑战。

在这种背景下，波士顿咨询企业( bcg )和中国银行保险媒体股份有限公司近日合作启动健康保险专项研究，收集数千名顾客的调查数据，开展详细的数据观察和庞大的样本检查，共同开展了“健康管理能力建设、破局

卡介苗董事长、全球合作伙伴夏小燕表示，今年疫情过后，我国健康保险市场受到特别高的关注，客户健康意识大幅增强，健康保险在未来5到10年将持续稳定增长，但健康保险领域的快速发展面临着诸多挑战和困境。 健康管理服务的比较有效的纳入，可以缓解辅助领域的挑战，促进快速发展。 “健康保险产品+健康管理服务”是未来健康保险快速发展的重要方向。

中国健康保险市场稳步增长，伴随着结构调整。 目前，商业健康保险是保险业内增长最快的细分市场，未来的快速发展空范围很广。 从保险结构上看，未来重疾危机将逐渐离开高速区，进入稳定增长阶段，医疗保险持续快速发展，中高档产品的规模占有率将上升。 开拓新兴在线渠道、提高个人商业保险接受度、城市普惠保险起飞将促进市场更快发展。 网络渠道发展迅速，是未来商业健康保险市场不可小觑的力量。 而且，随着市场和顾客成熟度的提高，个人商业健康保险覆盖率将持续提高。 城市普惠保险业务全面开展，有助于为商业健康保险打下良好的群众基础。 总体来说，预计未来5-10年，中国健康保险领域的保费收入将从高速增长进入稳健状态，年增长率为15%~20%，主要推动力将来自客流量的增加。

在欧美等成熟市场，健康保险企业的定位和作用正在从“被动理赔”的医疗服务支付方转变为“全流程健康管理”的健康伙伴，在疗效水平相同或更优化的情况下，医疗赔偿支出节约10%~20%，较为平稳。 从国际经验来看，建立健康管理体系的关键是客户群细分、专业合作、数据积累三要素。 许多健康保险企业与第三方合作开展各要素能力建设。

在数据积累方面，参考国际模式，中国保险企业可以根据自身特点和优势，选择适合自己未来快速发展方向的数据体系建立模式——普通慢性病管理可从健康生活习惯性管理着手，与医院对接要求少，多为杂慢性病或重

未来，构建以“产品+服务”为目标的健康管理核心能力是健康保险企业快速发展的破局之路，保险企业通过建设健康管理交叉销售、客户细分、客户维护、数据获取、产品创新、合作创新六大核心能力，实现健康保险产品和健康管理服务 (秦志刚)。