“银保监会杨丽平：截至5月末民营公司贷款余额为40万亿元”

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7月4日，新闻网财经报道，今天，银保监会首席检查官杨丽平在国务院信息办公室下午举行的新闻发布会上指出，就深化民营中小企业金融服务，银保监会做了许多业务，取得了一点成效。 截至5月底，银行对民营公司贷款余额40万亿元，比年初增长5.8%的普惠型微型公司贷款余额10.25万亿元，比年初增长9.55%； 从户数情况来看，有贷款余额的户数为1928万户，比年初增加了205万户。

以下是演讲的实录。 [/s2/]

感谢记者朋友。 这个问题一直是大家关心的问题，银保监会这些年来在落实党中央、国务院关于深化民营、微型公司金融服务要求方面做了很多工作，取得了一些成效。 我先向记者朋友们报告一些数字，然后再就你在意的问题稍微扩展一下。 效果有几个方面

第一，信用的增加。 民营公司今年以来建立了民营公司的统计数据体系。 现在，可以向大家报告。 5月底，对民营公司的银行贷款余额40万亿元，比年初增长5.8%，前5个月新发放的民营公司贷款占新发放企业类贷款的51.48%，这是今年新设立的统计数据体系。 普惠型微型公司贷款面余额10.25万亿元，比年初增长9.55%，比各贷款增速高出3.61个百分点。 另外，从户数情况来看，有贷款余额的户数为1928万户，比年初增加了205万户。

第二，降低融资价格。 刚才周亮副主席报告了，我简单地报告几个数字。 关于民间公司贷款，前5个月民间公司平均贷款利率为5.98%，比年平均贷款利率下降0.92个百分点。 普惠型微型公司贷款方面，平均利率为6.89%，比年平均水平下降0.5个百分点，其中5家大型银行平均利率为4.79%，下降0.65个百分点。 我们还对银行发放无担保贷款、减少手续费让利做了统计。 如果信贷放贷和减少手续费让利两者加在一起，银行通过承担或减免信贷相关费用，将微型公司其他融资价格下调0.54个百分点。 这三者加在一起，才是微型公司实际贷款利率的下降。

第三，完整的“贷款勇气”结构。 今年上半年，我们的工作重点是指导各类银行领域的金融机构，无论是全国性的国有银行、股份制银行、地方银行，都敢于建立放贷机制。 另外，今年上半年在安排现场检查中，一个检查要点是机制建设情况。

第四，提高“可以借贷”的能力。 这个大家都很清楚。 一是宣传大中型银行，还有网络银行“小快捷贷款”等成功体验。 例如建设银行( 601939 )的“小额现金贷”，目前累计向78万户提供超过1兆元的融资支持，其“小额现金贷”几乎都在线。 另外，近一段时间我们在浙江台州召开了经验现场交流会，宣传台州银行领域立足于当地服务微商的经验。 记者们很了解。 台州有三家城商行，规模不大，但做得很好。 近年来，台州银领域服务小额公司约25万家，这3家银行账户均为27.7万元，非常低，100万元以下贷款账户数占96.4%，集中于小额贷款。 另外，不良率也良好地控制在1.38%。

另外，就记者朋友们关心的问题补充其他新闻。 我最近看到记者朋友和业内朋友们关心两个问题。 第一个问题是有个朋友在问。 大银行说在做小额信贷的时候加把劲。 对于中小银行，他的客户产生了掐住效应或挤出效应。 如何看待这个问题，我想借此机会作为一个应对。 确实，近年来，特别是今年，大银行积极发挥顶癌作用，中小企业贷款速度确实有明显增长。 从数字来看，截至今年5月底，大银行普惠型中小企业贷款余额为2.1万亿元，比年初增长23.7%。 虽然大家没有绝对的感觉，但是比年初增加了23.7%，所以可能会被认为增长速度相当快。 中小银行的顾客发生了“勒脖子”的现象吗？ 有挤出效果吗？ 我的看法是，首先，小额金融市场现在空之间很大，所以我也给你数字。 相对于税务总局统计的有纳税申报的公司法人数，以及普惠型微型法人和企业广告主的贷款户数，有纳税申报的公司的贷款覆盖率为26%，这实际上以普通经营的公司户数和取得贷款的户数为一个对象，只获得26%的公司

第二，大银行现在做的小额贷款客户，包括刚才介绍的建设型小额贷款客户，第一，是本银行自己的客户，是本银行的结算客户、存款客户，或者其他一点业务客户。 在贷款方面确实以前很少进行，或者可能没有贷款，但他现在根据自己本银行的数据整合外部数据，首先立足于在本银行开展业务的顾客进行筛选。

第三，中小地方法人银行在中小企业整体融资中仍是主力军，这些地区的法人对普惠型微型企业的融资总量占普惠型微型企业整体融资总量的55%，因此，还是中小银行发挥着主力军的作用，他们有自己的经验和特点 这次，在台州召开了现场会议，我们请了15家银行发言。 除台州三家当地法人银行外，还有其他做得很好的中小银行。 我们找了82家银行参加了会议。 都在找中小银行。 第一要宣传台州银行领域可以挖掘、复制的经验。 台州银行领域提出只做自己能理解的、做得好的小业务。 在交流过程中，其他法人银行也多次利用地缘、裙带、人缘的特点。 事实上，这些中小银行在线网站的特点还是非常突出的。 大银行目前中小企业的快速发展大多利用在线。 结合他自己的数据和其他数据，从他自己的客户中挖掘融资客户，在线通过大数据挖掘后，发行融资。 而中小银行立足于自身的血缘、地缘，走在街上，挖掘客户资源，许多客户的切入点是以前流传下来的据点。

另一个例子是，网商银行通过智能风控系统和数据图像，他在线大量发放小额无担保贷款，累计向1700万户以上的微商提供3万亿元贷款，目前网商银行账户平均贷款仅为2.6万元 所以，我们可以看到，实际上在客户群方面、业务方面也有一点差异化的定位。 例如，网络商务银行80%以上的顾客是最初处于成长期的小微经营者，是大银行难以触及的长尾顾客群体。

第四，适度竞争也有助于银行改善服务。 不可否认，大银行和中小银行与微型公司的客户略有重叠。 但是，通过发挥大规模的鲶鱼效应，可以激发市场的活跃性，也可以促进微型公司客户群的下沉，从而做大微型公司市场服务的蛋糕。 我们还在一家地方城市商行，将自己的服务对象从过去的省级企业沉到600家小化肥经销商，进行客户下沉，向从这家企业购买化肥的公司提供10万到100万的贷款。 作为银保监会，下一步，我们将继续指导大中小银行发挥各自的特点和特点，形成特点互补、良性竞争的差异化服务结构。 这是借用记者朋友的提问，插入大家在意的问题。

第二个是大家关心的问题。 关于大银行目前放置的贷款利率，刚才介绍了4点多的贷款利率在商业上是否可持续，在上次的发布会上，记者朋友也提出了这个问题，在此也想作为一个应对。 今年头五个月，确实有5家大型商业银行新发行的普惠型微型公司贷款平均利率为4.79%，比去年的年平均水平下降了0.65个百分点，所以我担心利率太低了，今后会不会无法持续下去。 从这些角度我和记者朋友们进行了交流。

首先，从定位上看，大银行发放中小企业贷款是保证本微利，各行通过加强价格核算，改善风评管理，定位为不断完善产品和服务，保证中小金融服务本微利。 第二，国家对小型企业的贷款给予了优惠政策。 比如人民银行对普惠金融实施定向降准，创设定向中期贷款便利，财税部门也有相关政策，我们要寻求反映在小型企业的贷款价格中。 第三，大银行可以通过大数据、云计算，更准确地识别风险，降低对抵押担保的过度依赖，从而降低自身的资金价格、运营价格、风险价格。 最后，观察到监管实践中也有极个别的例子。 个别银行将低息资金贷给公司后，相关资金被用于套期保值，买入了财富科技商品。 对此，我们也要求各行加强贷款流向管理，确保低价资金不被挪用，更好地为微型公司服务。

下一步将继续推进中小企业相关服务事业，包括评价体系的制定、公司方面的访问。 今年7、8、9月，我们有必要开展公司方面的访问，宣传台州的经验，更好地与有关部门做好相关工作。